Sigorta Brokerliğinde Yapay Zeka Dönemi: Risk Analizinde Yeni Yaklaşımlar
Türkiye’de sigorta ve reasürans brokerliği sektörü, son 20 yılda önemli bir dönüşüm geçiriyor. Özellikle dijitalleşmeye yapılan yatırımlar, sektörel uzmanlığın artması ve müşterilere sunulan bütüncül risk yönetimi hizmetleri, bu dönüşümün temel taşlarını oluşturuyor. Doğan Sigorta Brokerlik CEO’su Selcen Gür, sektördeki bu gelişmeleri değerlendirerek, yapay zeka destekli risk analiz sistemlerinin önemine dikkat çekiyor.
Sektördeki Dönüşüm ve Kurumsallaşma
2007 yılında yürürlüğe giren Sigortacılık Kanunu ve ardından gelen düzenlemeler, sigorta ve reasürans brokerliği sektörünün kurumsallaşması ve profesyonelleşmesi açısından kritik bir rol oynadı. Bu düzenlemeler sayesinde, Türk brokerleri artık sadece yerel sigorta şirketleriyle değil, aynı zamanda Londra ve Dubai piyasası başta olmak üzere global reasürans devleriyle de doğrudan iş birliği yapabiliyor. Bu durum, hem fiyatlandırmada hem de teminat kapsamlarında daha rekabetçi ve yaratıcı çözümler sunulmasını sağlıyor.
Selcen Gür, Türkiye’deki brokerlerin dijitalleşmeye yatırım yapmasının, sektörel uzmanlığın gelişmesinin ve müşterilere bütüncül risk yönetimi hizmetleri sunulmasının önemini vurguluyor. Ancak, sigorta okuryazarlığı, alternatif reasürans modelleri ve iklim riskleri gibi konularda hala gidilecek çok yol olduğunu belirtiyor. Gür, “Ancak doğru yolda ilerliyoruz,” diyerek sektörün geleceğine olan inancını dile getiriyor.
Türkiye Sigorta Sektörünün Ekonomik Hacmi
Türkiye sigorta sektörü, bugün yaklaşık 500 milyar TL’ye yaklaşan yıllık prim üretimiyle oldukça güçlü bir ekonomik hacme sahip. Bu hacmin içinde brokerlerin aracılık ettiği prim tutarı ise yaklaşık %20-25 civarında, yani kabaca 100-125 milyar TL. Bu oran, sektördeki brokerlerin önemini açıkça ortaya koyuyor ve her yıl artış gösteriyor.
Reasürans tarafında ise hacim daha konsantre ve teknik. Brokerlerin rolü burada çok daha kritik. Büyük enerji projeleri, altyapı yatırımları, havacılık, denizcilik ya da endüstriyel riskler gibi alanlarda genellikle doğrudan sigorta şirketlerine değil, brokerler aracılığıyla uluslararası reasürans piyasalarına çıkılıyor. 2023’te sadece mega projeler özelinde brokerlerin aracılık ettiği reasürans prim hacmi 1 milyar doların üzerindeydi.
Hacmin Artışı ve Çeşitlenmesi
Bu hacim sadece bir satış değil; aynı zamanda riskin doğru yönetilmesi, teminatların doğru yapılandırılması ve hasar anında da sürecin etkin yönetilmesi anlamına geliyor. Sektör, dijitalleşme ve yeni ürün çeşitliliği ile büyümeye devam ediyor. Siber güvenlik, iklim riski, parametrik sigortalar gibi alanlar yeni hacimlerin oluştuğu ve brokerlerin daha aktif rol aldığı segmentler. Dolayısıyla hacim sadece artmıyor, aynı zamanda çeşitleniyor.
Global Reasürans Pazarındaki Durum
Global reasürans brokerliği pazarı, sigorta dünyasının bel kemiğini oluşturan kritik bir yapı. 2024 verilerine göre, dünya genelindeki reasürans piyasasının hacminin yaklaşık 500 milyar dolar seviyesinde olduğu ve bunun önemli bir kısmının büyük reasürans brokerleri aracılığıyla yönlendirildiği belirtiliyor.
Artan Riskler ve Fiyat Artışları
Artan riskler, son yıllarda reasürans pazarını şekillendiren en önemli faktör olarak öne çıkıyor. Jeopolitik gerginlikler, iklim değişikliğine bağlı aşırı hava olayları ve büyük doğal afetler, reasürans şirketlerinin hem iştahını hem de fiyatlama modellerini köklü biçimde değiştirdi. Örneğin, 2023’te sadece deprem, fırtına ve sel gibi olaylardan kaynaklı global afet hasarları 120 milyar doları aştı. Bu, son 10 yılın ortalamasının oldukça üzerinde. Bu artan risk ortamı, reasürans maliyetlerini yukarı çekti. Özellikle mülkiyet afet sigortası segmentinde fiyatlar %30-40 oranında arttı. Bu durum sigorta şirketlerinin maliyetlerine doğrudan yansıyor ve onlar da doğal olarak bu artışı poliçe fiyatlarına yansıtmak zorunda kalıyor.
Parametrik Sigortaların Yükselişi
Bu değişim aynı zamanda fırsatlar da yaratıyor. Parametrik sigorta ürünleri, iklim riskleri karşısında daha öngörülebilir ödeme mekanizmaları sunduğu için hızla yayılıyor. Türkiye de bu dönüşümün dışında değil. Türk brokerleri, yurt dışındaki reasürans kapasitesini sadece bulmakla kalmıyor, aynı zamanda modelleme, risk mühendisliği ve yeni ürün tasarımı gibi süreçlere aktif katkı sağlıyor.
Gelecek Beklentileri ve Büyüme
2025 yılı sonu itibariyle hem globalde hem Türkiye’de sigorta ve reasürans sektöründeki büyümenin sadece hacimle değil, kalite ve uzmanlıkla tanımlanacağı öngörülüyor. Küresel ölçekte prim üretiminin 7,5 trilyon dolara yaklaşması bekleniyor. Bunun yaklaşık 550 milyar dolarlık kısmı reasürans segmentinden gelecek. İklim kaynaklı doğal afetler, siber riskler ve jeopolitik belirsizlikler reasürans talebini ciddi oranda artırıyor.
Türkiye özelinde ise sektörün yılsonunda yaklaşık 600 milyar TL prim üretimine ulaşması bekleniyor. Bu büyümede kurumsal sigortalar, mühendislik ve siber risk branşları ön planda olacak. Aynı zamanda sektörde dijitalleşme, risk analitiği ve uzmanlaşma daha belirleyici hale geliyor.
Doğan Sigorta’nın Hedefleri ve Yapay Zeka Yatırımı
Doğan Sigorta ve Reasürans Brokerliği olarak, 2024 yılındaki büyüme hedeflerine zorlanmadan ulaştıklarını aktaran Selcen Gür, 2025 için de aynı şekilde hedeflerini gerçekleştireceklerini öngörüyor. Bunun önemli bir kısmı, özellikle denizcilik, havacılık, enerji ve özel risk branşlarında üstlendikleri büyük projelerden geliyor. Uluslararası brokerlik faaliyetlerini de büyütüyorlar. Londra, Dubai, Münih ve Singapur gibi reasürans merkezlerinde aktif iş ortaklıkları var. Amaçları, Türkiye’den dünyaya uzanan bir risk yönetimi köprüsü kurmak. Bu yıl aynı zamanda, yapay zekâ destekli risk analiz sistemini devreye alıyorlar. Bu sistem, müşterilerine daha hızlı, daha doğru ve teknik temelli çözümler sunmalarına olanak tanıyacak. Operasyonel verimlilik ve teknik mükemmeliyet şirket için temel öncelikler.
